Cafetéria adózás után is megéri?

2012-es év legnagyobb horderejű változására - Cafetéria 2012!

A Magyar egészségügy helyzetével kapcsolatban számtalan jó, vagy rossz tapasztalattal rendelkezünk mindannyian. Abban azonban biztosan egyetértünk, hogy lehetne rajta javítani. Talán ezért, sok ismerősömtől hallottam irigykedő megjegyzéseket azokra, akiknek megadatott, hogy az „SZTK” ellátással szemben, magán egészségügyi szolgáltatásokat vegyenek igénybe.

Számtalan elrettentő példát hallunk várólistákról, hatalmas összegű paraszolvenciáról, túlterhelt és alulfizetett orvosokról, „elkezelt” páciensről, későn észrevett szövődményről és még sorolhatnám. Milyen jó lenne, ha az orvosok az után kapnák a fizetésüket, hogy hány egészséges ember van a praxisukban és nem az után, hogy hány beteget láttak el.

Fontos Önnek a saját és a családja egészségi állapota?!

...tudnunk kell határozottan és gyorsan lépni...

Talán azzal kezdeném, hogy ebben az évben sem vagyunk, leszünk híján izgalmaknak. Megfelelő együttműködéssel, gyorsasággal és egy kis szerencsével, viszont szépen kereshetünk. Alapvetően a zűrzavar nekünk nem rossz, de tudnunk kell határozottan és gyorsan lépni, ha elérkezik az idő.

(csak zárójelben: minél több támogatást kapok önöktől, annál több energiát tudok fordítani arra, hogy kellő időben és hangsúllyal jelezzem a veszélyeket és a lehetőségeket. Szeretném, ha olyan együttműködés alakulna ki közöttünk, amivel mind a két fél jól jár. Remélem, hogy eddigi munkámmal igazolni tudtam, hogy lehet rám számítani, és minimális odafigyeléssel, sokkal több itt a lehetőség, még a válságos időkben is, mint pl. egy bankbetétben.).

Na de nézzük a híreket.

Több „nem ortodox” indikátor is azt jelzi, hogy ebben az évben sok pénzt fogunk keresni. Először is, beléptünk az aranysárkány évébe, ami a gazdagság és az erő éve. Másodszor, nyert a Giants. Persze viccesen is felfoghatjuk a dolgot, de a babonáknak ebben a „tudományágban” is fontos szerepük van.

Mint tudják, óvatos duhaj vagyok, ezért a biztonságot mindig előtérbe helyezem. Januárban, a javaslatomhoz képest, még tarthattuk volna a pozíciónkat úgy 2 hétig. Az előrejelzések sajnos nem utaltak számottevő emelkedésre. A pozitív hírek, pedig olyan gyors felfutást produkáltak (sajnos nem tudtam elég gyorsan reagálni), hogy akkor már nem láttam értelmét a beszállásnak. Mivel számtalan kockázati tényező továbbra is a fejünk felett lebeg, nem hiszem, hogy a tendencia tartósan megmaradna. Úgy gondolom, hogy hamarosan egy jelentősebb korrekciónak kell következnie. Ha ez megtörténik és tisztábban látunk, pl. az EU jövőjét illetően, akkor leszünk olyan pozícióban, amire komolyabban alapozhatunk.

Nagyon kedveljük a világvége híreket.

Azt hisszük, hogy amit a TV-ben mondanak, az szent írás, még akkor is, ha elvileg tudjuk, hogy a megélhetésük alapja a hírcsinálás.

Nagyon kedveljük a világvége híreket. Először az EU, majd kis hazánk (nemsokára még egyszer el fogjuk játszani). Mit csináltunk mi, és mit a világ januárban? Akiknek volt pénzük a bankokban, elkezdték külföldre menekíteni, akiknek nem volt, pedig elkezdték a bankokba hordani. Hogy van ez? „Biztosítás, öngondoskodás, befektetés? Az ki van zárva. Mi lesz a bankokkal?” (csak zárójelben: a biztosítási termékek messze a legbiztonságosabbak ebből a szempontból)

E közben máshol, az üveghegyen túl, régen nem látott pénzmennyiség özönlött a részvénypiacokra, mert néhány bíztató, jó hír látott napvilágot (vajon ők, miért a lehetőségeket keresik, és miért nem azt, hogy miért ne tegyenek magukért). Eredménye, 10% körüli növekedést produkáltak a részvénypiacok, mi pedig majd ennyit buktunk az Osztrák bankok gazdagításával. (ui: ha valaki nagyon biztonságban akarja tudni a pénzét, szóljon és segítek, inkább befektetési arany, mint Ausztria. Szerintem.)

Pedig számtalan olyan folyamat zajlik közben, ami megérdemelné a figyelmet! Az egészségügy ugyan azokkal a problémákkal küzd hosszú távon, mint a nyugdíjrendszer. Ugyan úgy finanszírozhatatlan lesz állami szinten az az ellátási színvonal, amit sokan remélnek.

-         Ne várja, hogy a TV be fogja mondani, hogy nem fog tudni megélni a nyugdíjából, ha nem tesz magért valamit.

-         Ne várja, hogy a TV be fogja mondani, hogy ha nem fizet érte, vagy nincs privát egészségbiztosítása, akkor akár fél évet kell várni egy olyan vizsgálatra, amitől az élete függhet. (egyik ismerősöm panaszkodott a napokban, hogy fizetett egy egyszerű laborvizsgálatért, mert 20 napot kellett volna várnia a feleségének a vizsgálatra és ezzel lekésték volna pajzsmirigy-ambulanciára kapott időpontot, amire 3 hónapja várnak). Statisztikák szerint Magyarországon évente 6.000 ember hal meg azért, mert nem jut időben megfelelő orvosi segítséghez! Elgondolkodtató, nem?

-         Ne várja, hogy a TV bemondja, hogy ha nem lesz rá pénze, akkor gyermeke azt fogja tanulni, ahová felveszik (ha felveszik) és nem azt, amihez tehetsége, elhivatottsága lesz.

-         Ne várja, hogy a TV felhívja a figyelmét arra, hogy ha nem tud előtakarékoskodni lakásvásárlásra, akkor miből akar hiteltörlesztő részletet fizetni. És még hosszasan folytathatnám.

Pedig van megoldás! Nem kell hozzá más, csak szemléletváltás. Fel kell nőnünk arra a szintre, hogy pénzügyi oldalról is tudatosan, tervszerűen és következetesen éljük az életünket. Higgyék el, működik.

Ismételten felhívnám a figyelmüket azokra a lehetőségekre, amik segítségével a munkáltató adó és járulékmentesen járulhat hozzá az ön biztonságának megteremtéséhez. Főleg most fontos ez, mert sokaknál csökkennek a bérek, gyakorlatilag megszűntek az ismert adómentesen adható kafetéria elemek és a csapból is Szép kártya és Erzsébet utalvány folyik, nem véletlenül. Ismét: Ne várják, hogy a TV bemondja, milyen új adómentes juttatási formák nyíltak meg 2012-ben. Inkább kérje munkáltatójától és keressen engem!

A következő blokk videójából kérem, hogy hámozzák ki a lényeget. Volt egy rövidebb verzió, de valamiért azt pár nap után tovább vágták és eltűnt belőle egy s más.

Hitel ügyben fontos, hogy a legtöbb bank aláírta a bankszövetségi megállapodást, amely alapján a lakossági devizahiteleknél a kamatkockázat felét ők fogják viselni. Ez kitűnő lehetőséget teremt a számunkra, hogy egy ügyes manőverrel, a lakáscélú hiteleket átalakítsuk igen barátságos konstrukciókká. Szabadfelhasználású hitelek esetében sajna nem ennyire egyértelmű a kép. 1-2 hét és reményeim szerint kialakul minden részlet.

Heti összefoglalómban külön blokkot szenteltem a Malévvel kapcsolatos információknak, és ha már ez a téma, akkor nézzünk körül egy kicsit a hasonló területeken is. Talán hasznos lehet arra is rá világítani, hogy az IMF nem azt kéri a kormánytól, hogy vigye csődbe az egyes állami érdekeltségű cégeket, szüntesse meg azok támogatását, hanem, hogy ésszerűsítse működésüket és mérsékeljék azt az átláthatatlanságot, ami kitűnő lehetőséget kínál hatalmas pénzek eltüntetésére.

2012-es év legnagyobb horderejű változása

A november 14-i zárószavazáson a honatyák nagyjából eldöntötték, hogy milyen adószabályokra számíthatunk 2012-ben. Az egyik legfontosabb módosítás a béren kívüli juttatásként adható étkezési utalvány értéke: az Országgyűlés döntése értelmében a béren kívüli juttatásként adható étkezési utalvány értéke havi 18 ezer forintról 12500 forintra csökken, ha azt a munkaadó által működtetett étteremben használják fel. Minden más esetben CSAK 5 ezer forint számít béren kívüli juttatásnak, vagyis adózik kedvezményesen.

Az új cafeteria szabályozás jelentősen megvágja a piacot, sokkal kevesebben sokkal kisebb értékben él(het)nek a kedvezményes béren kívüli juttatás lehetőségével. A jelek szerint a korábbi 2,5 milliós munkavállalói kör már sosem lesz elérhető és hozzávetőleg a felére olvad a juttatások összértéke.

A KutatóCentrum nyáron végzett felmérésében a megkérdezett ezer ember kétharmada válaszolta azt, hogy étkezési utalvány nélkül jelentős jövedelemtől esne el. Minden második felhasználó szerint az utalványok hiánya anyagi biztonságérzetük csökkenésével is együtt járna, és kevesebbet étkeznének étteremben vagy kifőzdében.

A piaci szereplők meglehetősen durva becslései szerint pillanatnyilag úgy áll a helyzet, hogy az Erzsébet-utalvány nagyjából 40 milliárd forint forgalmat generál az idén − ha felkerekítve egymillió munkavállalóval számolunk, tekintettel a kései indulásra és a későn ébredőkre, akkor 60 milliárd forintot. Ehhez jön még a kibocsátók becslése alapján nagyjából ekkora értékben a SZÉP-kártya. A többi juttatás összesen aligha haladja meg a néhány tízmilliárd forintot, vagyis összességében legfeljebb 150 milliárd forint körül alakulhat idén a béren kívüli juttatások értéke.

Tavaly ennél jóval többet, 200 milliárd forintot tett ki csak az étkezési utalványok forgalma, amihez hozzájött 40 milliárd forint értékben az üdülési csekk, s pár tízmilliárd forinttal az egyéb juttatás.

Tovább súlyosbítja a helyzetet, hogy ebben az esetben a 2,5 millió munkavállaló nettó jövedelme csökkenne mintegy 100 milliárd forinttal, azaz ennyi vásárlóerő tűnne el a gazdaságból is.

Rendkívül időszerű, hogy beszéljünk arról, hogy mit is jelent ez az Önök számára. A legtöbb helyen januárban kellett dönteni a választható béren kívüli juttatási formákról, Cafetéria elemekről úgy, hogy a cégvezetők, könyvelők és a dolgozók nagy része nincs tisztában az újonnan megnyílt lehetőségekkel.

Nem kis fejtörést okozott és okoz a mai napig a Cafetéria az érintetteknek, hiszen jelentősen átalakult a rendszer.

...kérdéses „mekkorát fut a nyuszi”...

A januári nekirugaszkodás egy része még a héten is kitartott annak ellenére, hogy a dollár, a kamattartás és a nem makulátlan gyorsjelentések hírére erősen elindult a lejtőn. Továbbra is fejtegetjük, hogy kitart e az optimizmus a részvénypiacon. A gyorsjelentési szezon nálunk sem sikerült túl jól, viszont tegnap fontos áttörések születtek a tárgyaló asztalok mellett.

Én azt mondanám, hogy EU Részvény most! (egy 10%-ot rá tehetünk szerintem)

Viszont azt se feledjük, hogy a tavasz megint érdekes lesz a házunk táján, mert kérdéses „mekkorát fut a nyuszi”, hiszen pont arra az időszakra esik a következő menet a Görögökkel.

Forduló ponthoz érkezett a fenntartható növekedés alapunk is, mert az alternatív energiaforrások túlzottan gyors előretörése miatt, szinte mindenhol csökkentették a támogatásokat. A kérdés, megállnak e saját lábukon? Ha igen, akkor megvan a favoritunk a következő 10 évre. (záró jelben: talán lehet összefüggés a földgáz 20%-os emelkedése és ez között…)

És ismét! Tessék realizálni a hozamokat ott, ahol nem egyezik a portfólió az enyémmel!

a pallos azért még felettünk lebeg, de csak megfontoltan…

Ezen a héten is van pár fontos téma, amivel kiemelten is érdemes foglalkoznunk.

Az első hír azzal a pánikhangulattal foglalkozik, ami az elmúlt hónapokban kialakult Magyarországon. Persze résen kell lenni, fel kell készülni minden lehetséges forgató könyvre, figyelni kell az eseményeket (magam is megosztottam ezeket a kockázatokat önökkel és igyekeztem felhívni a figyelmet a lehetséges történésekre), de jó szokásunkhoz híven, szeretünk túlreagálni és szembe menni mindenki mással. Milyen következmények voltak? A pozitív, hogy szinte biztos, hogy a kormány 180 fokos fordulatához a megtakarítások nagymértékű kiáramlása is hozzájárult. Jelentősen javítottuk az Osztrák bankok tőkehelyzetét. A negatív, hogy ezzel a manőverrel jelentős pénzt dobáltunk ki az ablakon, ráadásul akkor, amikor a részvénypiac régen látott emelkedést produkált. (ennek ellenére se feledjük, hogy a pallos azért még felettünk lebeg, de csak megfontoltan…)

Második témánk, a nyugdíjpénztárak. Egyrészről a kormányzat kinyilatkoztatta, hogy az önkéntes pénztári megtakarításokat továbbra is támogatni kívánja (hozzá teszem, hogy más széles körben elérhető alternatíva nem is maradt, a megkérdőjelezhető szintű állami nyugdíj kiegészítésére). Viszont a lényeg, hogy a Magánnyugdíjpénztári befizetések végérvényes átirányításával, ismét egy jelentős átrendeződés indult meg a pénztárak között. Két oka van. Egyik, hogy kisebb pénztárak ezzel egyértelműen működésképtelenné váltak. A másik, hogy a legtöbb helyen a kötelező rendszer mellett működöt az önkéntes verzió is, amik ennek okán szintén kénytelenek megszűnni, beolvadni. Kiemelném itt, hogy az ING megfelelő gazdálkodással elnyerve az ügyfelek bizalmát, Magyarország legnagyobb nyugdíjpénztári szolgáltatója lett mind a két területen. Ezért úgy gondolom, hogy egyáltalán nem mindegy, hol tartják és ki kezeli a nyugdíjforintjaikat. Szóval, ha biztosra akarnak menni, kérem, keressenek. Akár cégszintű, akár egyéni átlépésről van szó!

Harmadik témánk a hitelkérdés. Sajnos nagyon sokan maradtak, vagy éppen kerültek pácba ezzel a hitelkiváltós történettel. A jó hírem, hogy azoknak, akik lakáscélú hitelt vettek fel, hogy újabb megoldásokkal vagyok felvértezve és nagy valószínűséggel segíteni tudok a terhek enyhítésében. (szabadfelhasználású, és egyebek esetében sajnos nem ennyire egyértelmű a kép, de egy beszélgetést talán meg ér). Lakásprogramokban, pedig egyenesen utolérhetetlen vagyok. :)

Éljen a Sárkány Éve!

Akiknek a portfóliója eltér az enyémtől, azokat kérem, hogy a következő napokban figyeljék a pénzüket, mert az USA hírek gerjesztettek egy jó kis nekirugaszkodást a piacokon és ehhez csatlakoztak a spekulációs alapok is. Lassan arra a szintre érünk, amikor vissza fognak fordulni. A december sajna elég nyögve nyelős volt, de azért sikerült azon is fognunk egy jó pár %-ot. Január elején, az előzmények miatt én nem mertem reszkírozni.

Az alábbi fejtegetések alapvetően a januári eseményekre alapoznak és azt taglalják, hogy meddig fog kitartani a lendület. Jogosak a gondolatok, és tartsuk is észben, de nem hiszem, hogy ez az optimizmus tartósan az egekbe repítené a piacokat. Azt se feledjük, hogy március forduló pont lesz az EU-ban, mert a Görög kérdés vagy erre, vagy arra, el fog dőlni.

Az Oroszok szenvednek és a kínaiaknál sem kerek minden, ráadásul az USA-ban elnökválasztásra készülődnek.

Én úgy gondolom, hogy Március tájára dőlnek el az ez évi irányok és ha hihetünk a fejtegetéseknek, akkor akár igen jó évet is zárhatunk. Éljen a Sárkány Éve!

Mert balesetek nem csak másvalakivel történnek!

Sajnos a héten sem azzal a problémával kellett küzdenem, hogy honnan és mit szedjek össze ahhoz, hogy valami értelmeset tudjak mondani.

Lényegesebb hírek tőmondatokban:

• Egy újabb ötlet, hogyan menthetik meg összegyűjtött megtakarításukat a maradó magánnyugdíjpénztári tagok. (csak egy maradhat!)
• Az idei felsőoktatási számok. (miből fizetem majd a gyerekem iskoláját. Még mindig az államban és a bankokban látják a megoldást, avagy miért népszerű a Babakötvény, mikor sokkal jobb megoldások is vannak a piacon. Másképp, eddig a bankokat, most majd egy állami céget gazdagítunk).
• Hitel: még mindig a közalkalmazottak.
• Állam: komolyan gondoljuk-e a megállapodást, avagy légből kapott-e a Jobbik ötlete? (most először köszönt vissza, hogy EU pénzügyi körök számára elfogadható lenne Magyarország részleges államcsődje)
• A kormány bármi áron tartani fogja az idei hiánycélt.
• Új egyszeri adó az autósoknak.

Engedjék meg, hogy a heti összefoglalómat egy videoklippel kezdjem. Azért teszem ezt, mert a szakmáját szertő és komolyan vevő emberként és családapaként nagyon megérintett.

Beszélünk megtakarításokról, befektetésekről és sok minden másról a jövőnket illetően, és kell is, mert nagyon fájó lesz Magyarországnak, a Magyar embereknek az átmenet (feltételezve, hogy tartósan a mostani úton haladunk) az „új világba” és ahogy látom, az utolsó pillanatig nem vesszük magunkat komolyan, aztán meg pánik ezerrel.

Szóval, ez alap. Ez a szakmám sava-borsa. Innen kell kiindulnia minden felelősséggel gondolkodó családapának és családanyának. Minden más csak ez után következik. Mert balesetek nem csak másvalakivel történnek!

A klipp:

Az EU helyzet tovább gyűrűzött...

Az EU helyzet tovább gyűrűzött az elmúlt héten, de egy fontos üzenete van a híreknek. A Német eredményeknek és stabilitásnak alapvető feltétele, hogy az EU fent maradjon! Ezért szinte biztos, hogy az új fiskális szabályok el lesznek fogadva és minden érintett alá fogja írni. (Persze az Angolok esetleg kilóghatnak a sorból).

USA egyelőre felülteljesít, érdemes lesz rá figyelni. Ha maradnak a jó adatok, akkor még talán kereshetünk is rajta.

Kína most kérdőjel a számomra. Több olyan jel is van, ami azt sejteti, hogy ebben az évben nem Ők lesznek a favoritjaink, de reméljük a legjobbakat.

A fenntartható növekedés továbbra is bíztató.

Összességében, én még mindig várakozó állásponton vagyok, még nem látom a megváltást erre az évre.

Kedves Ügyfeleim!

Engedjék meg, hogy az alábbiakban, mint közérdekű információt, közzétegyem az ING magánnyugdíjpénztárának a közleményét a kialakult helyzettel kapcsolatban.

Tisztelt Ügyfelünk!

Az alábbiakban a 2012. január elsejével hatályba lépett, 2011. évi CXCIV sz. törvényben foglalt magán-nyugdíjpénztári változásokat tekintjük át.

Elsőként szeretnénk felhívni figyelmét, hogy pénztártagságával kapcsolatban a törvényi szabályozás szerint 2012. március 31-ig van ideje döntést hozni, visszalépés esetén pedig május 31-ig van további ideje a tagi kifizetésekkel kapcsolatos rendelkezését megtenni. Nem célszerű tehát gyors, elhamarkodott döntést hozni. Legcélszerűbb az érveket alaposan megfontolni, esetenként szakértő segítségét kérni, és megfelelő mérlegelés után határozni.

Annál inkább igaz ez, mivel a törvényi szabályozás több pontja még nem kidolgozott részleteiben, ezeket csak a későbbiekben, a pontos szabályozás megjelenését követően lehet megismerni. Amennyiben Ön igényli, pénzügyi tanácsadóink és ügyfélszolgálatos kollégáink szívesen segítenek eligazodni a kérdéskörben.

Az ING Nyugdíjpénztár továbbra is elkötelezett a magyar magán-nyugdíjpénztári rendszer mellett, mivel úgy gondoljuk, hogy a vegyes nyugdíjrendszer biztonságosabb, megbízhatóbb és kiszámíthatóbb módon nyújt értékálló nyugdíjjáradékot, mint a csak állami nyugdíjra építkező rendszer. Hiszünk abban, hogy szükség van olyan intézményre, mely biztosítja az emberek számára a tudatos öngondoskodás és nyugdíj-előtakarékosság lehetőségét. A nyugdíjpénztárak jelenleg több olyan megoldási lehetőséget is vizsgálnak, melyek biztosíthatják azt, hogy az új törvényi feltételek és gazdálkodási előírások között is sikeresen és a tagság megelégedésére működjenek tovább a pénztárak. E munka eredményéről a döntési határidő lejárta előtt értesítjük tagjainkat.  

A magán-nyugdíjpénztári tagság feltételei az új szabályozás keretében az alábbiak szerint változnak.

A maradás feltételei:

• A magán-nyugdíjpénztári tagok (csakúgy, mint azok, akik nem tagok) a továbbiakban kötelesek keresetük 10%-át nyugdíjjárulékként a Nyugdíjbiztosítási Alapba befizetni. Ezzel megszűnt az a korábbi lehetőség, hogy a magán-nyugdíjpénztári tagok nyugdíjjárulékukat nem a TB-be, hanem a nyugdíjpénztárba fizethették.
• Ugyanakkor az eddigi szabályokkal ellentétben állami nyugdíjjogosultságot szerez az is, aki magán-nyugdíjpénztári tag marad, mivel (a korábbi szabályozással ellentétben) a magán-nyugdíjpénztári tagok továbbra is szereznek szolgálati időt a társadalombiztosítási nyugdíjrendszerben, és keresetük, jövedelmük a társadalombiztosítási nyugellátások megállapítása során figyelembe vehető.
• 2012-től a magánnyugdíjpénztárban a tagok önkéntes alapon fizethetnek saját jövedelmükből tagdíjat. A tagdíj legkisebb mértékét a pénztárak Alapszabálya határozza majd meg. (E minimális mérték meghatározása az ING Nyugdíjpénztár következő közgyűlésének feladatát képezi.)
• A Stabilitás Pénztárszövetség elemzése szerint megérheti magán-nyugdíjpénztári tagnak maradni.
• A Stabilitás Pénztárszövetség kalkulációja szerint jelenlegi feltételek alapján tagonként átlagosan minimum havi 14 ezer forint befizetés szükséges ahhoz, hogy a pénztárak az állam által előírt díjakat ki tudják fizetni a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletének. A befizetett tagdíjakból a pénztár a jelenleg érvényes szabályozás szerint 0,9 százalékos működési költséget vonhat le, ami tovább emelheti a fenti összeget, ahogy az is, hogy mennyien döntenek a maradók közül az állami rendszerbe való visszalépés mellett.
• Ugyanakkor már a minimális havi 14 ezer forint befizetése esetén is az állam által előírt díjak befizetése után maradó tagdíjrész (13 874 forint) a tagok eddig felhalmozott egyéni nyugdíjcélú megtakarításait gyarapítja tovább. 
• Az előbbiek szerint nem csak a korábban az egyéni számlán felhalmozott vagyon maradhat meg, hanem az önkéntes alapon tovább is gyarapodhat, a maradó tagok pedig egy nagyon alacsony költségű, hosszú távú privát megtakarítási forma előnyeit élvezhetik. A jelenlegi költségstruktúra a pénztártagok számára nagyon alacsony költség melletti vagyonkezelést tesz elérhetővé, ami jelenleg a legolcsóbb a magyar megtakarítási formák között.
• A Stabilitás Pénztárszövetség e témáról szóló sajtóközleményét itt olvashatják: http://stabilitas.hu/?p=18871

A TB-be való visszatérés feltételei:

• Azok a magán-nyugdíjpénztári tagok, akik teljes társadalombiztosítási nyugdíj szolgáltatásban kívánnak a későbbiekben részesülni, visszaléphetnek a TB-be, amennyiben erről 2012. március 31-ig írásban nyilatkoznak magánnyugdíjpénztáruk felé. A TB-be visszalépők tagsági jogviszonya 2012. május 31-vel szűnik meg. Az e napon érvényes egyéni számlaegyenleg képezi a végleszámolás alapját. Az egyenleg kilépési díjjal (1 ezrelék) és tagi kifizetéssel csökkentett részét a magánnyugdíjpénztár június közepén utalja át a Nyugdíjreform és Adósságcsökkentő Alap részére.
• Visszalépők esetén a tagi kifizetés a reálhozamból (azaz a hozamgarantált tőke feletti összegből) és a pénztártagság ideje alatt befizetett tagdíj kiegészítésből áll össze. A visszalépő tag a tagi kifizetést felveheti, vagy kérheti önkéntes nyugdíjpénztárnál vezetett számlájára utalását, esetleg a társadalombiztosítási nyugdíjrendszerben – a tervek szerint később – létrejövő egyéni számlájára küldését.
• Felhívjuk figyelmét, hogy a maradásról vagy visszalépésről szóló döntését nem célszerű a reálhozam kifizetésének rövidtávú lehetőségére alapozva meghozni. Nyugdíjunk ügye az egyik legfontosabb pénzügyi kérdés életünkben, mely meghatározza elkövetkező évtizedeink életminőségét. Egy ilyen fontos kérdésben alapos, átgondolt döntést kell hozni: legcélszerűbb az érveket alaposan megfontolni, esetenként szakértő segítségét kérni, és mindenképpen körültekintően, a rendelkezésre álló információkat alaposan mérlegelve határozni.
• A tagi kifizetésről 2012. május 31-ig lehet rendelkezni. Amennyiben a TB-be visszalépő tag 2012. május 31-ig nem rendelkezik a tagi kifizetéséről, azt – eltérően a 2011-es előírástól nem küldi ki lakcímre, hanem – a volt tag társadalombiztosítási nyugdíjrendszerben (a tervek szerint később) létrejövő egyéni számlájára utalja a magánnyugdíjpénztár.

A fenti szabályozás kapcsán várhatóan további jogszabályi pontosítások születnek, melyekről pénztártagjainkat honlapunkon keresztül tájékoztatjuk a későbbiekben.

Kérdések és válaszok:

• Van-e már arra a pénztárnak terve, hogy mekkora az a taglétszám, amelynél még érdemes fennmaradnunk? Van-e arra garancia, hogy továbbra is fennmarad a pénztár, amennyiben maradok?

Meglátásunk szerint a jelenlegi szabályozási keretek között az eddig megmaradt pénztártagok számára racionális döntés továbbra is kitartani pénztártagságuk mellett, hiszen így megmarad egyéni magán-nyugdíjpénztári számlájukon felhalmozott megtakarításuk, hozamokkal és további egyéni befizetésekkel is gyarapodik, és az eddig szabályozással ellentétben a TB-nyugdíjra is jogosultságot szereznek. Várakozásaink szerint ezért az eddig maradó tagok jelentős része továbbra is fenntartja pénztártagságát. Minél többen vállalnak önkéntes befizetéseket és/vagy támogatják pénztáruk működését, annál nagyobb az esélye a fennmaradásnak. A nyugdíjpénztárak jelenleg több olyan megoldási lehetőséget is vizsgálnak, melyek biztosíthatják azt, hogy az új törvényi feltételek és gazdálkodási előírások között is sikeresen és a tagság megelégedésére működjenek tovább a pénztárak. E munka eredményéről a döntési határidő lejárta előtt értesítjük tagjainkat.

• Hogyan képzeli el a pénztár a működést a továbbiakban, ha nem kap tagdíjakat? Saját magamnak fizethetek-e be önként?

Tagjaink a törvényi szabályozással lehetővé vált egyéni önkéntes tagdíjbefizetésekkel gyarapíthatják magán-nyugdíjpénztári megtakarításukat. A Stabilitás Pénztárszövetség számításai szerint jelenlegi feltételek alapján tagonként átlagosan minimum havi 14 ezer forint befizetés szükséges ahhoz, hogy a pénztárak az állam által előírt díjakat ki tudják fizetni a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletének. A befizetett tagdíjakból a pénztár a jelenleg érvényes szabályozás szerint 0,9 százalékos működési költséget vonhat le, ami tovább emelheti a fenti összeget, ahogy az is, hogy mennyien döntenek a maradók közül az állami rendszerbe való visszalépés mellett. Ugyanakkor már a minimális havi 14 ezer forint befizetése esetén is az állam által előírt díjak befizetése után maradó tagdíjrész (13 874 forint) a tagok eddig felhalmozott egyéni nyugdíjcélú megtakarításait gyarapítja tovább.

• Mi pontosan a reálhozam, és hogyan kerül kiszámításra?

A reálhozam (azaz a hozamgarantált tőke feletti összeg) jogszabály szerinti megállapításához elsőként a hozamgarantált tőke összegét kell meghatározni. A hozamgarantált tőke számításakor a tagsági jogviszony során az egyéni számlára került tagdíjakat és tagdíj-kiegészítéseket havi szinten összegezni kell, és ezt az összeget a KSH által megadott havi fogyasztói-árindexek szorzatából képzett inflációs rátával kell megszorozni. Amennyiben a hozamgarantált tőke összege kisebb az egyéni számla egyenlegénél, a különbségről rendelkezhetett a pénztártag; ez az ún. reálhozam, másképpen az infláció felett elért hozam.

A történések derekát ezen a héten is a hazai hírek adják

A történések derekát ezen a héten is a hazai hírek adják. Ezen kívül, foglalkozunk egy kicsit a nyugdíjjal és a hitelesekkel.

A maradó magánnyugdíjpénztárasok gondolják át még egyszer a lehetőségeiket. Számoljanak, hogy biztosan elég fedezet lesz e a megtakarításuk nyugdíjkiegészítésre, és hogy vállalni tudják e majd az önkéntes kiegészítést. Persze egyáltalán nem mindegy az sem, hogy melyik pénztár kezeli a megtakarításukat.

A hitelesek ügyében három fontos irány jelenik meg.

- Használható alternatíva lehet e az új árfolyam gát azoknak, akik nem tudtak annyi saját erőt előteremteni, hogy érdemes legyen élniük a végtörlesztéssel?

- A kormány mégis inkább ki maradna a közalkalmazottak megsegítéséből. Mi lesz ez után?

- Mi lesz azokkal, akik hitelből váltották ki a hitelüket? A statisztikák elképesztően alacsony pénzügyi kultúráról árulkodnak. Ráadásul egy újabb 100-150 pontos kamatemelésről szólnak a pletykák.

Felhívnám a figyelmüket arra, hogy a szakértők még csak most kezdenek ébredezni, a könyvelők nagy része még nem is hallott róla, pedig az elmúlt évtized egyik legnagyobb lehetőségét hordozza magában az Szja törvény 1. mellékletének 6.3. pontjába bekerült egyetlen szó.

Ahogy reklám mondja: Kérje munkáltatójától! És persze adja hírül ismerőseinek, barátainak, mert nálam már elérhető a megoldás, a társadalombiztosításba fizetett díj töredékéért!

Elő állt a bankszövetség a megoldási javaslatával.

Ezen a héten sem unatkoztunk, sok minden zajlott a fejünk felett. Elő állt a bankszövetség a megoldási javaslatával. Talán jó lehet azoknak, akik nem tudnak önerőből betörleszteni, nem találnak olyan hitelkonstrukciót, amivel érdemes lenne kiváltani, és fizetési képességük határán járnak. Végre találtam egy olyan cikket, ami összefoglalja azokat a végtörlesztéssel kapcsolatos kockázatokat, amikről jó ideje beszélek a magam bonyolult módján. Mindenkinek ajánlom elolvasni és annak fényében értékelni a további cikkeket! (a bejegyzés alatt). Plusz azt se feledjük, hogy az elmúlt időben jelentősen megnövekedett a vagyonosodási vizsgálatok száma. Sajnos arról sem vagyok meggyőződve, hogy az egy-két hete tapasztalható irányváltás a kormányzati kommunikációban valós szándékot takar, és nem csak taktikai fogás. A mostani összefoglalóban is van egy olyan cikk, amiben Magyarország iparosításáról beszélnek. Adottságainkat figyelembe véve, hirtelen arra tudok gondolni, hogy az "eredeti terv szerint", a forint romba döntésével „ingyen” munkaerőt biztosítanak a külföldi befektetőknek, akik ide telepítik feldolgozó és egyéb ipari érdekeltségüket. Persze valószínű, hogy én tévedek és az állami megrendelések, vagy egyéb általam nem látott megoldások felvirágoztatják az iparunkat. Azt is tisztán kell látni, hogy az IMF és a piaci finanszírozás közötti alapvető különbség, az előbbi olcsóbb, viszont cserébe beleszólnak (feltételeket szabnak) a gazdaságpolitikánkba. Melyik a jobb? Nyilván vannak ennek eldöntésére nálam hivatottabbak is. 
Még egy utolsó gondolat. Újra elindult egy átrendeződési folyamat a nyugdíjpénztárak körül. Aki nem akarja, hogy nélküle döntsenek a nyugdíjának sorsáról, az figyeljen oda és időben hozza meg a döntését arról, hogy hová akar tartozni. (tettem a nyugdíjblokkba egy adózási hajlandóságról készült felmérést, nem véletlenül. Tessék értelmezni az összefüggést) :(

Utolsó – Utolsó. J Helyszűke miatt nem foglalkoztam vele, de néhány MO.-on is működő banknál komoly gondok várhatók a Görög adósság leírás miatt.

Reklám: Január elsejétől nálunk, nálam is köthető lesz lakáskassza!

...és a cikk:

Itt a végtörlesztők újabb rémálma, a kamatcsapda

Ha a magyar gazdaság helyzete tartósan rosszabbra fordul, akkor rögzített árfolyamon sem érdemes forinthitelből végtörleszteni, mert az árfolyamcsapdánál is mélyebb kamatcsapda várja az adósokat. Ha kifejezetten jóra fordul a gazdasági környezet, akkor mindegy, ki mit csinál, azonossá válnak a törlesztési feltételek deviza- és forinthiteleknél is. Egy köztes, se jó, se rossz gazdasági helyzetben viszont inkább megéri a forinthitelre váltás.

forrás: http://www.origo.hu

...a héten is a hiteleseké a fő szerep...

„Meglepő módon”, a héten is a hiteleseké a fő szerep és összefoglalóm nagy része. Őszintén megmondva nem irigylem azokat, akiknek a vállát nyomja a költői kérdés, kiváltani, vagy nem kiváltani. Az alábbiakban azokat a kockázatokat próbáltam összegyűjteni, pro és kontra, amik segíthetik a döntésüket, vagy végképp összezavarhatja Önöket. Sajnos a történet a legtöbb esetben már nem arról szól, hogy megéri e, vagy sem, hanem hogy mit hoz a jövő. Vegyék figyelembe, hogy olyan döntést kell meghozniuk, ami a következő 20-25 évre meghatározhatja az életüket. Három fontos dolog: 1, Lassan elő kell állnia a bankszövetségnek a javaslatával. Kíváncsian várjuk. 2, Ügyfelem hívta fel a figyelmemet, hogy érdemes megnézni a Kinizsi bank akciós ajánlatát. Köszönjük! http://www.kinizsibank.hu/atvalto_hitel 3, Szintén ügyfelem vetette fel a kérdést, ami némi magyarázatra szorulhat (utolsó cikk a hitel blokkban). Unit Linked típusú biztosítással kombinál hiteleknél előfordulhat, hogy a bank a hitelszerződést olyan kiegészítéssel kötötte meg, hogy az ügyfél a tőkefedezetet jelentő biztosítás lejáratáig nem végtörlesztheti a hitelét. Sajnos a jogalkotók ezekről a szerződésekről megfelejtkeztek így ők nem élhetnek a kedvezményes végtörlesztéssel. (azért kíváncsi lennék, mit szólnának a jogászok arra a fordulatra, ha elérjük, hogy a bank felmondja a hitelt) Fontos! Nem a Unit Linked biztosítás a kizáró ok, hanem a bankkal kötött megállapodás a végtörlesztés kizárásáról! Tessék a hitelszerződést ellenőrizni. Köszönöm a felvetést, másoknak is hasznos lehet.

Igyekszem továbbra is rendszeresen tájékoztatni Önöket az eseményekről, de az év végi hajrában lehet, hogy ritkábban tudok jelentkezni. Ha kérdésük van, természetesen bármikor állok a rendelkezésükre.

Kíváncsi leszek a következő hetekre!

Első sorban azért, mert most sokkal jobbnak tartom a feltételeket a Mikulás Rally megtartásához, mint amilyenek Halloween idején voltak. Akkor túl kockázatosnak ítéltem, aztán vertem a fejem a falba, mert megtartották nélkülem és nem kicsit. Most meg akkor mennék a falnak, ha nem történne semmi, vagy fordítva sülne el. Második sorban azért, hogyan lesz időm követni és elkapni a megfelelő pontot, ha kezdődik. Szóval a következő 1-2 hét kiemelt odafigyelést igényelne, és ha valakinek van sok ráérő ideje, az besegíthetne. :-)

A parlamentben egy új játék vette kezdetét...

...melynek a neve: „Ki tud újabb adófajtát kitalálni”. Erről talán annyit, hogy ismét felhívnám a céges megoldásokra a figyelmet, jó alternatíva lehet. Hitelesek ügyében lényegi fejlemények nincsenek, a híreket viszont érdemes átfutni az ország és egyéb kockázati tényezők alakulása miatt. Elgondolkodtató pl., hogy a kormány miért is tereli arra az embereket és milyen eszközökkel, hogy minden áron váltsák ki a hitelüket. Ennek egyik sajnálatos következménye, hogy a családok az összes tartalékukat feladják és behordják a bankokba. Nem kevés kockázata van ennek a megoldásnak, de én sem tudok jobbat. Ügyesen taktikáznak mind a két oldalon, mi pedig fizetünk. Hogy megéri e, az sajnos csak utólag fog kiderülni. Mivel rövid és középtávon sem jók a kilátásaink, eljött az ideje annak, hogy azt mondjam, érdemes átgondolni a családi költségvetéseket és az életszínvonallal szemben prioritást kell élvezzen a biztonsági tartalék képzés. Addig tegyenek félre, amíg megtehetik. Hogy ezt milyen módon teszik, az már mellékes. Sok jó megoldás létezik, mindenkinek a saját lehetőségeihez mérten. Nem mindig, és minden esetben az, az egyetlen és üdvözítő, amit én képviselek. Első hírem, talán épp azt az ösztönösséget példázza, ami az emberekben kódolva van, hogy amikor szűkös időket élünk, akkor elkezdünk felhalmozni (bár én ezt most nem biztos, hogy forintban tenném és akkor lett volna jó elkezdeni, amíg még jól ment a szekér).

Csókoltatom a Görög miniszterelnököt innen is.

Pedig már kezdtem bizakodni! Nézegettem, tervezgettem, hogy az év végére mivel tudnék előrukkolni, hogy legyen egy kis extra nyereségünk is. Csókoltatom a Görög miniszterelnököt innen is. Most kezdhetünk mindent előröl. Megjelent egy újabb kockázat (amiről ugyan már beszéltünk, de nem vettük komolyan), ha a Görögök kontrolálatlan csődöt hajtanak végre és visszaállnak a drachmára, akkor annak érdekes következményei lehetnek. Figyeljünk nagyon, hogy az ebből eredő esetleges szakadékot elkerüljük. Továbbra is azt tudom mondani, hogy tartsuk biztonságban és ugrásra készen a pénzünket. Javaslom átolvasni az elemzéseket. Három fontos dolog kiderül belőlük. Egyik, hogy a piac nagyon ki van éhezve a nyereségre, ezért minden pozitívumra intenzíven ráugranak. A másik, hogy erős a bizonytalanság, ezért igyekeznek minél előbb realizálni a profitot. Harmadik, hogy még nincs vége a dolognak. Tehát marad a nagy volatilitás és a várakozás. Az elmúlt hónapban mégis megtartották a „halloween rallyt”, csak nélkülünk és nem úgy, meg nem akkor, meg ilyenek. Most kivételesen az járt jól, aki nem hallgatott rám. Férfiasan bevallom, hogy nem mertem javasolni (verhetem a fejem a falba). Szóval, akik beragadtak ezzel-azzal, vagy önállóan megjátszották, azok jól jártak és itt az ideje, hogy express átnézzék a portfoliójukat, mert már tegnap vissza is fordult a piac (tessék realizálni, amit lehet.). Utána a decembert majd meglátjuk. Az EU ismét felejtős, bár Angela Merkel mindent elkövet, hogy megnyugtassa a piacokat és magyarázzák a Görög elnökkel, hogy semmi gáz és nem is az a dolog, aminek látszik. Ráadásul az EU viszi magával az USA-t is. Ázsia jó lehet (kötvény), talán még a Közel-kelet és néhány tematikus globális alap (kivastagítom őket és a súlyt is oda teszem). Ami gáz lehet, hogy a következő 2 hónapot meg kell nyomnom értékesítésileg, mert az elmúlt időszak rengeteg olyan feladatot adott, ami után nem kapok fizetést és egy kicsit lemaradtam a fenyőfa projekttel, meg a lányaim tandíjával (azért igyekszem továbbra is naprakész lenni, de elnézést, ha nem fog mindig menni).

A kapuk bezárultak.

A Somogy takarék „valamilyen okból” kifolyólag 2 nap után levette az ajánlatát és már csak regionális hiteleket folyósít. A Fundamenta az előzetes ígéretével ellentétben csak áthidaló hitelt folyósított (így fizetnek az ügyfelek és jutalék is van). Megtehették, mert így is az övék volt a legjobb ajánlat a piacon (kell, nem kell, ez van alapon). Ráadásul nem véletlenül használok múlt időt. Információim szerint az elmúlt héten ezt is beszüntették. Rövid idő alatt annyi hitelkérelem érkezett hozzájuk (2 hét alatt 6 ezer, csak a saját közvetítői hálózatából), hogy köszönik annyi elég nekik, ráadásul válogathattak is és csak a jó adósokat fogadják be, a problémásokat elutasítják. A hitelkiváltás egy részének a finanszírozására viszont jó lehet tudni, hogy lakásfelújításra még adnak hitelt (a részletek tekintetében eléggé rugalmasak), viszont szokatlanul hosszú a hitelbírálati idejük, 90 nap (tessék odafigyelni). Továbbá figyeljenek arra (kérdezték páran), hogy a nyilatkozat leadása a végtörlesztésről, a legutolsó dolog, amit meg kell tenni. Akkor már mindennek a kézben kell lenni. A Takarékszövetkezettekkel még lehet próbálkozni, ők a következők a sorban. Sajnos már nem arról szól a dolog, hogy érdemes e kiváltani és hogy hol. Elemezhetnék mindenféle hosszú távú kilátásokat, de ebből már semmiképpen nem tudunk jól kijönni. Sajnos azt sem tudom megmondani, hogy lesz e a kormánynak új kezdeményezése, mikor lesz az, és érdemes e rá várni. (A polgári kezdeményezés csak illúzió.) Én két dolgot szeretnék csak tudni, mi fog történni szerdán az EU csúcson, és hogy mi jár Matolcsy és Orbán fejében. Ha az, amit a legtöbb közgazdász valószínűsít, akkor bármi áron szabadulni kell, mert abban a pillanatban, hogy a deviza alapú hitelek száma lecsökken a szerintük vállalható szintre, tovább fog gyengülni a forint, és a maradék megy a levesbe. (de bármi lehet, a politika játékszerei vagyunk). Még egy megjegyzés: lehet, hogy azért, mert befektetési szemüvegen keresztül nézem a világot, amikor a helyzet indokolja, pozícióban vagyok, akkor tövig nyomom a gázt. Persze a helyzet komolysága megindokol némi hezitálást, de a fejem tudom a falba verni, amikor lehetőségek mellett sétálunk el.

Hitelkiváltás, megvan a befutónk...

Végre valami! Úgy néz ki, hogy kialakult a végleges kép és megvan a befutónk. Első helyezett a Somogy Takarék, második a Fundamenta (bár ez utóbbinál, csak bizonyos feltételekkel elérhető a kedvezményes hitel), harmadik helyen az önerőből végtörlesztők. Több jó megoldást nem látok, akik nem tudnak élni ezek közül valamelyikkel, azokat igen kellemetlenül érinti az „otthonmentő program” (ügyesen manővereztek a bankok).

Szóval, irány a Somogy Takarék, Most. Miért?

•  mert én nem látok esélyt arra, hogy ettől jobb ajánlat jelenjen meg a piacon.
• ezen a szinten megéri kiváltani a hitelt.
• a rendelkezésemre álló információk alapján a feltételrendszer is megfelelő.
• korlátozott a szövetkezet hitelező képessége, mivel nem tartozik a leg tőkeerősebb pénzintézetek közé, így nem fog tudni mindenki élni ezzel a lehetőséggel (nem is izgulnak a nagyok, mivel úgysem fogja tudni kielégíteni a piaci igényeket).
• tudtommal nem írták alá az AB beadványt.

Akiknek van 4 évnél régebbi Fundamentás megtakarítása azoknak ez az út is járható. A feltételek ott is jók, de fiatalabb szerződések bukhatják az állami támogatást, illetve a Fundamenta sem akar mindenáron hitelezni, csak óvatosan lefölözi a kialakult helyzetet.

Szerintem itt az idő cselekedni. Persze a szerződési feltételeket minden esetben tessék alaposan átböngészni és inkább kérdezni, mint rosszul dönteni.

Az aktuális hírek menüpont ide vonatkozó szekciójának (2011.10.11) első felében egy átfogó banki körképet kívánok adni, középen a kiváltással kapcsolatos háttérinformációk kaptak helyet, és a végére maradtak a hiteleseket érintő lehetséges kockázatok pro és kontra. Jó olvasást, jó böngészést, és ne feledjék, kérdezni ingyen van.

(Megtiszteltetésnek venném, ha azok, akik hitelt vesznek fel a kiváltáshoz, engem kérnének fel az új hitelhez tartozó biztosítási elemek megkötésére. Köszönöm előre is a bizalmat).

hitel téma...

Sajnos hitel témában a héten nincsenek jó híreim. Ha lehet még nagyobb a bizonytalanság a banki vonal tekintetében, mint eddig. Nem hogy nem teljesülnek az előzetes várakozások, de valami történhetett az elmúlt héten, mert azok a bankok, akiktől várni lehetett, hogy élni fognak a helyzettel, elkezdtek bezárkózni. Van amelyik kamatot emelt, van amelyik kijelentette, hogy nem ad forint hitelt a saját ügyfeleinek, van amelyik a kombi hitelek esetében nem engedi betörlesztésre fordítani a biztosítási (vagy egyéb) termék visszavásárlásából származó összeget (csak a végtörlesztés után juthat az ügyfél ehhez a pénzhez), és természetesen nem engedik devizában sem törleszteni a hiteleket. (halkan mondom, de olyat is hallottam, hogy egyes helyeken igyekszenek megtalálni azokat a kiskapukat, amelyeken keresztül mégis pénzt lehetne kicsikarni az ügyfelektől) Nem szívesen mondom ki, de most arra haladunk, hogy „megint egy bank lesz Mo.-n”. Amit tudni lehet, hogy minden pénzintézetnél, így nálunk is, külön csoportot hoztak létre azért, hogy minden eshetőségre legyen használható alternatívánk.

Amik most körvonalazódnak nálunk (de még semmi sem tuti), hogy a cég is igyekszik támogatást adni a munkánkhoz. Gőzerővel dolgoznak azon, hogy egy versenyképes és tőkeerős banki partnerrel tudjunk szolgálni. Dolgoznak azon, hogy alternatívákat kínálhassunk azoknak, akik a biztosításuk visszavásárlásával akarnak pénzhez jutni a törlesztéshez (ez jellemzően igen nagy veszteséggel jár).

• még kedvezőbb kamatfeltételekkel nyújtott Kötvénykölcsön (nem minden termék rendelkezik ezzel a lehetőséggel). Ezek lehetnek:
• önkéntes nyugdíjpénztári tagoknak kedvező kamatozású Tagi kölcsön (sokan nem tudják, hogy az önkéntes nyugdíjpénztár tagja a várakozási idő tartama alatt, az egyéni számlája terhére tagi kölcsönt vehet fel a Pénztárból a következő feltételekkel:https://www.ing.hu/public/download/tagi-kolcson-2 )

Amire figyelni kell a biztosítások visszavásárlása esetében (a visszavásárlási táblázaton felül):

• amennyiben az ügyfél 2011-ben szünteti meg a 10 évnél fiatalabb szerződését, és a 2008, 2009-es díjai kapcsán igénybe vette az SZJA kedvezményt, akkor ezt 20%-kal növelten kell visszafizetnie.
• a kötvénykölcsön esetében csak akkor érinti az SZJA kedvezmény visszafizetése az ügyfelet, ha egy már meglévő kötvénykölcsönét akarja meghosszabbítani és korábban élt az adókedvezménnyel. Tehát ha most vesz fel kötvénykölcsönt, akkor az SZJA kedvezmények nem érintik.
• a 2006. után kötött szerződéseknél (részleges) visszavásárlás, pénzkivonás esetén kamatadó-kötelezettség is jelentkezik.

Ne feledjék, hogy

• szerződésének felmondásával ügyfeleink veszélyeztetik mindazon célok megvalósulását, amelyek miatt korábban a szerződést megkötötték.
•  a szerződés felmondásával megszűnik ügyfeleink és szeretteinek életbiztosítási védelme.
• a megtakarítások teljes felélésével (törlesztésre fordításával) kiszolgáltatottá válik Ön és Családja az esetleges gazdasági folyamatoknak, nem várt élethelyzeteknek.

Úgy néz ki, hogy a lakástakarék pénztárak is készülnek hasonlóval. Elsőre az is jónak tűnik, de összességében még mindig türelmet kérek, mert ez egy fontos döntés és nem szabad fejjel menni a falnak. Nem hiszem, hogy a piacon jelen pillanatban bárki is meg tudná mondani a tutit. Türelem! Érdeklődni viszont annál inkább. Tessék gyűjteni az infókat és azért sem sértődöm meg, ha hozzám is eljut némelyik.

...mi lesz, ha szétesik az EU.

Még mindig a találgatások folynak, de egy kicsit már más megközelítésből. Az elmúlt hetekben sokat méláztam ügyfelekkel azon, hogy mi lesz, ha szétesik az EU. A mostani megnyilvánulások az én álláspontomat látszanak igazolni, hogy kell a balhé, de nem eszik olyan forrón a kását (persze az óvatosság és a több lábon állás nem árt). Mostanság pl. egyre többen mozdulnak rá az ingatlan piacra (akiknek a következő pár évben nincs szükségük a pénzükre, azoknak jó befektetés lehet). A piacokat továbbra is a nagy volatilitás és az oldalazás jellemzi (tipikusan a bizonytalanság és az útkeresés jelei). Remélem, hamarosan irányt vall, és nem teszik tönkre az év végénket. Megint csak azt mondom, fontos erény a türelem!